举例：

客户概况：Ｗ小姐，公司职员，２５岁，未婚．税后月薪３０００元，有社会保险和公积金．

父母５０岁出头，家在外地，身体健康，均有养老保障，所以Ｗ小姐暂时没有赡养负担．Ｗ小姐每月必要消费为１５００元，其中与人合租住房租金５００元，伙食费７００元，水电费需１００元左右，其他类２００元．可支配余额１５００元．

理财顾问分析与建议：

现阶段Ｗ小姐的可支配收入有限，需要对理财目标规划出优先级．对于独自在外的年轻人来说，健康保障是很重要的．

Ｗ小姐是独生女，如果患严重疾病，自己的治疗费用和父母的养老费用是很大的资金缺口．而且，她经常旅游，有可能因为水土不服或碰伤而住院，虽然Ｗ小姐有医疗保险，但自负部分同样相当可观．对于月光族来说，一旦发生这样的事情，资金就会捉襟见肘．

险种选择　　　　　　　　　　　　　保额　　　　　　　　　缴费期间　　　　　　　　年缴保费

欢笑满堂两全保险　　　　１０万元　　　　　　　　２０年　　　　　　　　　　　　　　

附加重疾提前给付　　　　１０万元　　　　　　　　２０年　　　　　　　共计３４５０元

附加住院收入保障　　　　６０元／天　　　　　　　２０年

 

Ｗ小姐拥有的保障：

重疾保障：

如被保险人在６５岁之前确诊初患重大疾病，可以获得１０万元保险金．

住院收入保障：

如被保险人在规定期间因疾病或意外住院治疗，可从住院第４天起每天得到住院津贴６０元．（一次住院最多给付９０天，数次住院最多给付１８０天）

身故保障：

如被保险人在６５岁之前未患重大疾病而身故，可以获得１０万元保险金．

满期返还：

如保险人未患重大疾病且平安生存至６５岁，可以获得１０万元保险金．

 

这样，毫无积累的职场新人同样也可以享受完善无忧的健康保障．