举例:

客户概况:Z先生,32岁已婚,暂无小孩.Z先生担任一家公司部门经理,月收入12000元左右,每年有大约20000元年终奖;妻子,28岁公司职员,月收入4000元.

夫妻二人都有基本社保,有一100平米住房,还有5年的按揭未还,每月还房贷2000元.家庭共有存款10万元.由于Z先生双方老人健康状况良好,每月只需提供少量赡养费.夫妻二人开朗好动喜爱旅游.

理财顾问分析和建议:

Z先生的问题在于如何处理家庭储蓄和消费的关系,很多人认为这两者是此消披长的关系,其实不然.因为Z先生的担心源自个人健康,没有医疗费的威胁,Z先生就不用面临短期内积攒缓冲费用的问题了.所以,只要Z 先生有健康保障,他就减少后顾之忧了.因此,Z先生可以为自己选购一款健康保险来弥补家庭的资金缺口,消除家庭中最大的隐患,为妻子和孩子留下缓冲费用.

 

险种选择:                                                               保额                             缴费年限                                       年缴保费

欢笑满堂两全保险                                10万元                          20年

附加重疾提前给付                               10万元                          20年

幸亏有你终身重大疾病                    15万元                         20年                                     共计10305元

附加意外伤害医疗                               1万元                            20年

附加住院收入保障                             100元/天                        20年

 

Z先生拥有的保障:

重疾保障:

如被保险人在65岁之前确诊初患重大疾病,可得到25万元保险金.

如被保险人65岁之后确诊初患重大疾病,可得到15万元保险金.

住院保障:

1.在交费期内,如被保险人发生意外伤害事故,所发生的医疗费用在扣除100元后,按85%的比例报销,累计金额不超过1万元.

2.在交费期内,如被保险人在合同规定期间因疾病或意外住院,从第四天起,每天可获得住院津贴100元.(一次住院最多给付90天,数次住院最多给付180天)

身故保障:

65岁之前,如被保险人未患重大疾病而身故,可得到25万元保险金.

65岁之后,如被保险人未患重大疾病而身故,可得到15万元保险金.

满期返还:

如被保险人未患重大疾病且平安生存至65岁,可以获得10万元保险金.

 

这样,Z先生和太太就可以放心的迎接宝宝的到来了.