和谐中国 美满一生（中国首款“即投即领”型）一个成功人士应该了解的理财知识

理财规划的原则

方向明确——避免因外界的干扰而偏离轨道

   清楚的把握自己每一部分资金预期的回报和可以成熟的风险。避免因市场向好而盲目加大投入导致风险加大，或因市场向下而急于退出，出现巨额亏损，失去盈利良机。“世界风云变幻，我心依旧明净."你希望做到吗？

攻守兼备——进可得天下，退可守家业

  通过将资产配置在不同的渠道，分散风险，稳固收益。

确保一部分资金的绝对安全——无论遭遇多么难以承受的风险，都可保护自己全身而退

  你必须要确保有那么一部分资金是绝对安全的，专属你或你的家人。

给自己几个问题

什么是理财？富人需要理财吗？我需要专家的帮助吗？

   什么是理财？一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围是很广的，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。

1.理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。

2.理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入，因此不管现在是否有钱，每个人都需要理财。

3.理财也涵盖了风险管理，因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险，财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

  因此，在现代社会，理财是一堂必修课。

  对个人而言，如果你有丰富的知识及技巧，充足的时间和平和的心态，可以独立进行理财规划，如果不具备上述三点中的任何亮点，最好将理财交给专家，把自己交给擅长的事业。

理财规划的项目：

风险规划：预测将来的不确定性，提供解决方法，降低预期损失。

教育规划：对自身或子女的教育目标。成本及资金源进行规划。

投资规划：根据投资理财目标和风险承受能力，制定合理的资产配置方案，构建投资组合。

退休规划：针对预定的退休年龄及退休标准，提前进行的资金规划。

税务规划：在合法的条件下，利用税法的规定，为个人税务支出的降低或减少而进行的策划。

遗产规划：通过对自有财产的规划，以尽量低的成本传承给后代。

投资VS理财

1.投资不是理财，个人理财的结果是转移和规避风险，而个人投资却不回避风险。

2.个人理财包括投资活动，个人投资活动只是理财的一部分，个人理财涉及的专业知识众多，个人投资设计的专业知识相对较少。

3.投资，保险都不是理财的全部，而是理财规划中必不可少的一部分，是理财重要的手段。

理财规划的渠道：

股票，基金，债券，存款，保险等等。

家庭资产配置：

高风险，高回报 比例：不高于30%          适当风险，中等回报 比例：30-50%          低风险，无风险，无回报 比例20-30%

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