描述：
我姓王，我儿子今年一岁多了，“六一”时想给他买份保险，接触了些保险业务员了解情况，但还是拿不定注意。所以想咨询一下，具体要求如下：
1、能够保意外、医疗和重疾(附加重疾豁免)，希望有住院补贴；
2、上大学时，能够领取教育金；
3、年交保费：3000~4000元，保险期限为22周岁(成年后他自己再买适合自己的险种)。

另外，我们夫妻也想咨询适当的险种组合：
自己，31岁，有社保，无商保；
妻子，29岁，有社保，无商保；
主要是想补充一下意外、重疾保障。年交保费5000左右。
夫妻年收入共13万元。医院工作，收入稳定。

保障需求分析：
1.子女教育：按目前孩子读完大学的教育费平均水平，为30万元，需要及早动手准备子女教育金，而且这部分资金的筹集是第一位重要的。目前王先生一家的家庭收入为中等水平，我推荐给他的是一份灵活交费型的教育金计划。除了教育金之外，王先生还帮孩子考虑了更全面的规划，包括健康和意外伤害。
2.大人的保障及投资：为了保障孩子今后的生活，适当增加大人的寿险显得非常必要。我给他们推荐了一份可根据自己的资产状况、家庭负担、风险偏好等，自由灵活的投资方案，以满足不同时期理财目标的需求。

最终方案
王先生：投连20万+及时予重大疾病保障20万+10万意外险+1万医疗保障
一、生命保障：30万
二、意外残疾保障：30万
三、重大疾病保障：20万
四、烧烫伤保障：10万
五、医疗保障：1万元/次 80元免赔额。
六、养老保障：累计到60岁退休，共计养老金：16万。若追加一笔3万元的投资，累计到60岁可有养老金30万。
七、投入保费：现只需每年固定存5881元。交费期灵活。

王太太：投连20万+及时予重大疾病保障20万+10万意外险+1万医疗保障一、生命保障：30万
二、意外残疾保障：30万
三、重大疾病保障：20万
四、烧烫伤保障：10万
五、医疗保障：1万元/次 80元免赔额
六、养老保障：累计到55岁退休，共计养老金：18万。若累积到60岁，养老金为25万。
七、投入保费：现只需每年固定存5501元。交费期灵活。

小孩子：投连10万+投保人豁免+宝康少儿综合医疗1份。
方案特点：涵盖了孩子成长过程中可遇到的各种风险，孩子的医疗、住院补贴、重大疾病、意外伤害、教育金、保费豁免等，解决了父母的后顾之忧。
一、生命保障10万（广州市未成年人最高生命保障为10万）
二、重大疾病及烧烫伤保障：5万
三、意外残疾保障：15万
四、医疗保障：1.5万元/次 80元免赔额
五、住院及手术津贴：75元/天。手术3000元/次。
六、教育金保障：
    1.累计到孩子18岁，共计教育金：5.3万元（中等收益）。
    2.若用压岁钱为孩子做个1万元的额外投资，累计到孩子18岁，共计教育金：8万元（中等收益），若此笔钱没有拿出来，可以继续升值，累计到孩子50岁，共计60万元（中等收益）。
七、投保人因意外伤害身故、残疾或确诊重大疾病，免交保险费。
八、投入保费：现只需每年为孩子存3523.5元。交费期灵活。