锦绣年华养老金保险（A）

（分红型）

条款意义：

◆养老年金理性规划养老生活

◆增额分红缓解通胀压力、维护养老生活质量

◆储蓄性险种，设置保底预定利率，提供减保及贷款等融资功能

保险特色：

           侧重养老

          领取灵活

          保障丰厚

          专家管理

           便捷融资

侧重养老--专款专用纯养老、规划未来好生活：投保前身故仅退还保费及红利现金价值，绝大部分保费资源用于提高领取期养老生活标准。0--60周岁均可投保，保险期间到被保险人年满81周岁 ，满期给付保险金额，满足长寿者需要。

领取灵活--怎样领取由您选、何时退休自己定。领取方式多，可选择年领或月领；开始领取养老金的年龄也可以自由选择，与完全根据自己的安排和具体情况，可选择在五十周岁、五十五周岁、六十周岁、六十五周岁、七十周岁五个年龄档的任一档次开始领取养老年金，充分体现人性化关怀。

保障丰厚--奉上大额祝寿金、延年益寿惠两代。81周岁满期给付有效保额和终了红利，既可以继续满足81周岁以后自身的养老需求，又可以遗留给也将步入老年生活的子女作为养老费用，真正实现一张保单，两代养老。

专家管理--增额分红提身价、养老无忧享天伦。年金保险本身具有极强的储蓄性，加之增加保额的分红方式，有效提升养老金的长期增值保值性。整个保单存续期都享有红利分配，领取期前享有年度红利和终了红利，领取结束时还给付终了红利

便捷融资--质押贷款和减保、急用现金速拿到。储蓄性长期产品，投入较高，若有急用可通过质押贷款和减保提取现金。

产品分析：                   

一、投保范围

女：30天——65岁

男：30天——60岁

二、保险责任

 

1、养老年金

#  被保险人81周岁之前每年领取有效保额的20%，至身故

#   被保险人81周岁之前按月领取有效保额的×折算系数领取年金至身故

《月领金额折算系数表》

        用于选择月领养老金方式后确定领取额度的。以有效保险金额为基础，根据不同性别客户所选的不同领取年龄来确定按月领取养老金的标准（百分比）。

举例：

   

王先生投保“锦绣年华”，选择55岁时按月领取养老金，若55岁时的有效保险金额为12万元，则每月所领金额为：120000元Ⅹ20%Ⅹ8.5%=2040元。  

2、祝寿金

    被保险人满81周岁，给付100%有效保额，合同终止

3、身故金

领取养老金前身故：

   给付已交保费（无息）+累计红利保险金对应先进价值

领取养老金后身故：

    有效保额×给付系数

 

《身故保险金给付系数表》

   客户开始领取养老年金以后身故的，按照有效保险金额与《身故保险金给付系数表》中对应系数的乘积来给付身故保险金。“身故保险金给付系数”是为了充分保证客户应得的利益，体现了保单设计的公平性与科学性。

  

举例：王先生选择60周岁开始领取养老年金，开始领取时的有效保险金额为125000元，62周岁身故。若在满62周岁后保单 生效对应日之前不幸身故，身故时剩余整保单年度=81-身故时年龄（周岁），即剩余整保单年度为81-62=19，身故保险金为125000Ⅹ3.85=481250元。若在满62周岁后且保单生效对应日之后不幸身故，身故时剩余整保单年度=81-身故时年龄（周岁）-1，即剩余整保单年度为81-62-1=18，身故保险金为125000Ⅹ3.7=462500元。

有效保额=基本保额+累计红利保额

 

   进入养老金领取期，不参加年度红利的分配

 

   终了红利：满期生存金、体恤金、特别红利

五、交费方式  

 

   年交：10年、15年、20年、30年

六、产品优势:

    1、年领、月领养老无忧

    2、保障责任全，涵盖意外、疾病

    3、保障时间长

    4、投资回报高

    5、祝寿金回报人性多关爱

    6、避税好方法

    7、险种易组合卖点分析：                   

  •投保年龄范围广，少儿也可以投保；

  •保险期限长； 

    •领取选择更为宽泛；

  •分红使养老金领取标准更高的可能性大大提高；

  •增额分红，在领取前大幅提高了养老金的领取标准，并在投保后的积累期内有效抵御着通货膨胀。  

 

    8、提现来可急

•侧重生存领取，关注的是客户在退休后体力下降、收入骤减的情况下是否还能生活的安逸富足。

 •以2%的预定利率作为保底收入，以保额为基础参与盈余分配，兼顾了储蓄与投资的双重特点，客户在获得最低保证收益的同时又拥有了获得更高投资收益的权力，更适合期待美好老年生活的人们拥有。